El dinero de otras personas

Deje de contar el dinero de otras personas

Tu vecino llega en un nuevo y dulce coche. Tu compañera de trabajo anuncia que va a hacer otro viaje al extranjero. Tu mejor amigo se actualiza a una casa más grande en una mejor área de la ciudad.
Estás bastante seguro de que esta gente no gana mucho más que tú.
Entonces, ¿cómo pueden gastar esa cantidad de dinero?
Tal vez están hasta las orejas de deudas, o son bebés de fondos fiduciarios, o nunca podrán jubilarse. O tal vez han descubierto el secreto del dinero, que es: Puedes tener todo lo que quieras. No puedes tenerlo todo.

El nuevo coche, esa casa y ese viaje exótico son el brillante resultado final de una serie de decisiones ocultas bajo la superficie. Lo que no vemos, típicamente, son las compensaciones - o sus consecuencias.

Ves lo que otros quieren que veas

Eso es importante recordarlo cuando nos preocupamos por los gastos de otra persona. Los economistas y psicólogos dicen que nos preocupamos por nuestro estatus, especialmente en relación con nuestros pares, y que lo que consumimos puede ser una forma de mantenernos al día. Podemos perder la autoestima si tememos que nuestro consumo está por debajo de la media de nuestro grupo y ganar la autoestima si pensamos que nuestro gasto está por encima de la media.
Esta dinámica contribuye al fenómeno del "consumo conspicuo", identificado por primera vez por el economista Thorstein Veblen en su libro de 1899 "The The Theory of the Leisure Class" (La teoría de la clase de ocio). Veblen acuñó el término para describir cómo los nuevos ricos compraban artículos de lujo para mostrar su poder económico y aumentar su estatus social.
Desde entonces, los economistas han confirmado que el consumo conspicuo, la presión de los compañeros sobre el gasto y la preocupación por "mantenerse al día con los Joneses" no se limitan a los ricos. Algunos creen que leer y enviar señales sobre el estado financiero impregna nuestras vidas - echa un vistazo rápido a tu feed de Facebook.
"Muchas de nuestras decisiones se basan principalmente en este efecto de comparación", dice el economista de comportamiento Fernando Zapatero de la Escuela de Negocios Marshall de la Universidad del Sur de California en Los Ángeles.
Medirnos con los demás puede estimular a algunas personas al éxito económico, cree Zapatero. Ese impulso competitivo de"cómo puedo hacerlo mejor" los lleva a trabajar más duro, a invertir más y a perseverar en las dificultades.
También puede llevar a la gente a gastar dinero en cosas que no son realmente importantes y a perderse cosas que sí lo son, dicen los planificadores financieros.

No puedes ver a lo que otros renuncian

La planificadora financiera certificada Lisa Kirchenbauer de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, dice que el "gasto sin sentido" es un problema para algunos de sus nuevos clientes. Muchos tienen poca idea de adónde va su dinero y una persistente ansiedad de que lo están malgastando en las cosas equivocadas.
"A veces los clientes nos preguntan:'¿Es esto lo que todos los demás gastan en vivienda? "¿Te parece razonable?" dice Kirchenbauer. "Tratamos de ayudarlos a tomar decisiones intencionales sobre lo que es importante para ellos, contra su vecino o sus familiares."
Kirchenbauer, que también está registrada como planificadora de vida, primero pide a sus clientes que hagan un seguimiento de sus gastos. Ella recomienda herramientas de presupuesto como Mint, Quicken o YNAB. (Si no quieres inscribirte en uno de ellos, una buena manera de empezar es con el presupuesto 50/30/20.)
Luego les pregunta acerca de sus valores y les ayuda a establecer metas basadas en ellos. Una herramienta gratuita en línea que puede ayudar a los que lo hacen por sí mismos es Life Planning for You, creada por George Kinder, un pionero en planificación financiera holística que también escribió un libro con el mismo título.
Definir metas financieras puede ayudar a la gente a cambiar su comportamiento, dice Kirchenbauer. Si quieren una jubilación anticipada, por ejemplo, pueden descubrir que sus elevados gastos y sus bajos ahorros lo hacen imposible. Si quieren su meta lo suficiente, están más dispuestos a recortar el gasto en cosas que les importan menos, dice.
En última instancia, la gente necesita decidir por sí misma lo que es esencial y lo que no lo es, dice Marguerita Cheng, una CFP de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland. Cheng encuentra que algunos de sus colegas asesores juzgan los gastos de la gente. Contratar a un limpiador de la casa podría ser un gasto discrecional para algunos, por ejemplo. Para una madre trabajadora con tres hijos, una ama de llaves "podría ser esencial para su cordura", dice Cheng.
Estar más atentos a los gastos devuelve nuestro enfoque a donde debería estar: a nuestras propias decisiones y a nuestras propias vidas, en lugar de las de otros. Pero si la envidia vuelve a morder, Kirchenbauer recomienda darse cuenta de que el lujoso estilo de vida de otras personas puede no ser lo que parece.
"Pueden tener muchas deudas. ... Tal vez vayan a trabajar hasta los 75 años", dice Kirchenbauer. "Sólo porque tienen estas cosas, no sabes lo que hay detrás de ellas."
Liz Weston es una planificadora y columnista financiera certificada en NerdWallet, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score. Email: lweston@nerdwallet.com. Twitter: @lizweston.
Este artículo fue escrito por NerdWallet y fue publicado originalmente por The Associated Press.
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